Improve Your Credit Score for Low-Interest Personal Loan (Hindi): पर्सनल लोन लेना चाहते हैं? इसके लिए आपके पास एक उच्च क्रेडिट स्कोर (CIBIL स्कोर) होना आवश्यक है। अधिकांश बैंक और उनके एजेंट्स आपको पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं, बशर्ते आपकी मासिक सैलरी ₹15,000 से अधिक हो। लेकिन, अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो ये आपके लिए परेशानी का कारण बन सकता है। और ऐसा होना भी चाहिए!
पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट स्कोर का महत्व | Importance of Credit Score for Personal Loan
कल्पना कीजिए कि आपकी सैलरी अच्छी है और हर महीने के शुरुआत में आपके सैलरी अकाउंट में क्रेडिट हो जाती है। अचानक आपको बैंक के एक प्रतिनिधि का फोन आता है जो आपको पर्सनल लोन लेने के लिए प्रोत्साहित करता है। आपके पास वर्तमान में कोई बड़ी वित्तीय जिम्मेदारी नहीं है, और आप एक स्थिर नौकरी से संतुष्ट हैं, जिससे आप सभी आवश्यक शर्तों को पूरा कर रहे हैं। लेकिन, लेकिन, लेकिन — एक बड़ी समस्या है! और वह है कम क्रेडिट स्कोर।
कम क्रेडिट स्कोर के कई कारण हो सकते हैं। हो सकता है कि आप क्रेडिट की दुनिया में नए हों और अभी तक आपने अपना CIBIL स्कोर नहीं बनाया हो। या फिर, आपने हाल ही में अपने क्रेडिट कार्ड के बिलों का भुगतान समय पर नहीं किया है, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर गिर गया है। इसका परिणाम यह हुआ है कि अब आप पर्सनल लोन लेने के लिए पात्र नहीं हैं — कम से कम उन शर्तों पर नहीं, जो आपको कम ब्याज दर पर लोन दिला सकें।
क्या है सही CIBIL स्कोर? | What is the correct CIBIL score?
तो, सही CIBIL स्कोर क्या है? और कौन सा स्कोर आपको सबसे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त करने में मदद कर सकता है? याद रखने वाली बात यह है कि CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच मापा जाता है, जिसमें 300 सबसे कम और 900 सबसे अधिक होता है।
- 750 से ऊपर: यदि आपका CIBIL स्कोर 750 से ऊपर है, तो पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना बहुत अधिक है और वह भी कम ब्याज दर पर। उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ, आप न केवल बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं, बल्कि इसे कम ब्याज दर पर भी पा सकते हैं।
- 700 से 750 के बीच: हालांकि 750 से ऊपर का CIBIL स्कोर उत्कृष्ट माना जाता है, 700 से 750 के बीच का स्कोर भी काफी अच्छा माना जाता है। यह स्कोर आपको पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए पर्याप्त है, लेकिन हो सकता है कि आपको वह सबसे कम ब्याज दर न मिले जिसकी आप उम्मीद कर रहे हैं।
- 700 से नीचे: जब CIBIL स्कोर 700 से कम होता है, तो कम ब्याज दरों पर लोन मिलने की संभावना बहुत कम हो जाती है। अगर स्कोर 700 के करीब है तो बैंक आपको एक अच्छा डील दे सकता है, लेकिन यह अलग-अलग लेंडर्स के अनुसार भिन्न हो सकता है।
पर्सनल लोन के मामले में बैंकों की सतर्कता | Banks are cautious in case of personal loans
यहाँ यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि जब पर्सनल लोन की बात आती है, तो बैंक आमतौर पर अधिक सतर्क होते हैं क्योंकि यह एक अनसिक्योर्ड लोन होता है और इसकी शर्तें अन्य सिक्योर्ड लोन, जैसे कि कार लोन, की तुलना में थोड़ी कड़ी होती हैं।
क्रेडिट स्कोर सुधारने के टिप्स | Tips to Improve Credit Score
यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है और आप इसे सुधारना चाहते हैं, तो यहां कुछ महत्वपूर्ण टिप्स दिए जा रहे हैं:
- समय पर बिलों का भुगतान करें: क्रेडिट कार्ड और लोन की किस्तों का समय पर भुगतान करना सबसे महत्वपूर्ण है। समय पर भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर धीरे-धीरे बढ़ेगा।
- क्रेडिट उपयोग को सीमित रखें: अपनी क्रेडिट लिमिट का केवल 30% या उससे कम उपयोग करने का प्रयास करें। अधिक क्रेडिट उपयोग से आपका स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है।
- अत्यधिक क्रेडिट कार्ड आवेदन से बचें: एक साथ कई क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है। हर आवेदन के साथ हार्ड इन्क्वायरी होती है, जो आपके स्कोर को प्रभावित कर सकती है।
- पुराने क्रेडिट कार्ड अकाउंट्स को खुला रखें: यदि आपके पास पुराना क्रेडिट कार्ड है, तो उसे बंद न करें। यह आपके क्रेडिट हिस्ट्री को बनाए रखने में मदद करता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर के लिए अच्छा होता है।
- क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जाँच करें: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से चेक करें ताकि कोई भी त्रुटि या गलत जानकारी को तुरंत सुधार सकें। त्रुटियों को सुधारने से आपका स्कोर बढ़ सकता है।
- बकाया ऋण को चुकाएं: यदि आपके ऊपर किसी भी प्रकार का बकाया ऋण है, तो उसे प्राथमिकता से चुकाएं। बकाया ऋण को समय पर चुकाने से आपका क्रेडिट स्कोर धीरे-धीरे सुधर जाएगा।
- क्रेडिट मिक्स को बनाए रखें: अगर संभव हो, तो अपने क्रेडिट प्रोफाइल में अलग-अलग प्रकार के क्रेडिट जैसे कि क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन, होम लोन आदि को शामिल करें। एक विविध क्रेडिट मिक्स से आपका स्कोर बेहतर होता है।
- उधार लेने से बचें: जब तक आवश्यक न हो, अनावश्यक उधार लेने से बचें। इससे आपके ऊपर अतिरिक्त वित्तीय भार नहीं आएगा और आपका क्रेडिट स्कोर भी बेहतर रहेगा।
अगर आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो अपने CIBIL स्कोर को बढ़ाने पर ध्यान दें। यह न केवल आपको लोन प्राप्त करने में मदद करेगा, बल्कि आप इसे कम ब्याज दर पर भी पा सकेंगे। समय पर क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करें, और नई क्रेडिट सुविधाओं का सही तरीके से उपयोग करें। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको वित्तीय स्वतंत्रता की ओर एक बड़ा कदम बढ़ाने में मदद करेगा।
यह भी पढे: XpressLoan App Review (Hindi): कितना लोन मिलेगा, क्या है ब्याज दर, कैसे करे आवेदन? जानिए सारी जानकारी!
FAQs
पर्सनल लोन के लिए CIBIL स्कोर कितना होना चाहिए?
पर्सनल लोन के लिए आपका CIBIL स्कोर कम से कम 750 होना चाहिए ताकि आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सके।
क्या कम क्रेडिट स्कोर पर पर्सनल लोन मिल सकता है?
हां, कम क्रेडिट स्कोर पर भी पर्सनल लोन मिल सकता है, लेकिन आपको उच्च ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है और लोन स्वीकृत होने की संभावना कम होती है।
क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए सबसे महत्वपूर्ण उपाय क्या है?
क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए सबसे महत्वपूर्ण उपाय समय पर अपने क्रेडिट कार्ड और लोन की किस्तों का भुगतान करना है।
क्या कई क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है?
हां, एक साथ कई क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से आपका क्रेडिट स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है, जिससे लोन प्राप्त करने में मुश्किल हो सकती है।
क्या पुराना क्रेडिट कार्ड अकाउंट बंद करना चाहिए?
नहीं, पुराना क्रेडिट कार्ड अकाउंट बंद नहीं करना चाहिए, क्योंकि यह आपके क्रेडिट हिस्ट्री को बनाए रखने में मदद करता है, जिससे क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है।