Home Loan Calculator: Home loan लेना अक्सर ब्याज का भारी बोझ ले आता है, खासकर जब लोन की राशि और कार्यकाल दोनों ही बड़े होते हैं। उदाहरण के लिए, ₹50 लाख के Home Loan पर 25 साल के लिए 9.5% ब्याज दर के साथ हर महीने का अनुमानित EMI ₹43,701 होता है और कुल भुगतान लगभग ₹1.31 करोड़ तक पहुंचता है, जिसमें ₹81.10 लाख सिर्फ ब्याज ही होता है। लेकिन कुछ सही समय पर की गई प्रीपेमेंट से ब्याज और लोन की अवधि, दोनों को घटाया जा सकता है।
Home Loan प्रीपेमेंट क्या है और इसके फायदे
Home Loan प्रीपेमेंट का मतलब होता है कि आप अपनी लोन राशि में से कुछ हिस्सा समय से पहले चुका दें। इससे बकाया लोन अमाउंट सीधे घटता है, जिससे ब्याज भी कम हो जाता है। ज्यादातर बैंकों में प्रीपेमेंट के लिए 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है, और उसके बाद आप प्रीपेमेंट कर सकते हैं। प्रीपेमेंट करने पर दो विकल्प होते हैं:
- EMI घटाएं, कार्यकाल वही रखें: इससे मासिक EMI कम हो जाता है, जिससे मासिक बजट में सहूलियत मिलती है और टैक्स बेनिफिट्स भी जारी रहते हैं।
- EMI वही रखें, लेकिन कार्यकाल घटाएं: इस विकल्प में EMI तो समान रहेगी, लेकिन कार्यकाल कम हो जाएगा, जिससे ब्याज में भी काफी बचत होगी।
उदाहरण: ₹50 Lakh के Home Loan पर प्रीपेमेंट का असर
अब हम एक ₹50 लाख के Home Loan का उदाहरण लेते हैं, जिसकी अवधि 25 साल है और ब्याज दर 9.5% है:
- Loan EMI: ₹43,701
- कुल ब्याज (25 साल में): ₹81,10,315
- कुल भुगतान: ₹1,31,10,315
Home Loan प्रीपेमेंट योजना: लोन राशि का 10%
मान लीजिए कि आप कुल प्रिंसिपल का 10% यानी ₹5 लाख की प्रीपेमेंट 3 किश्तों में करते हैं:
- पहली किश्त: ₹1,66,667 तीसरे वर्ष में (उदाहरण के लिए, नवंबर 2027 में)
- दूसरी किश्त: ₹1,66,667 चौथे वर्ष में (दिसंबर 2028 में)
- तीसरी किश्त: ₹1,66,667 पाँचवें वर्ष में (जनवरी 2029 में)
इन Home Loan प्रीपेमेंट से अनुमानित बचत होगी:
- ब्याज में बचत: ₹23,66,000
- कार्यकाल में बचत: 55 महीने (लगभग 4.5 साल)
- नया कार्यकाल: 245 महीने (300 महीने से कम)
वैकल्पिक विकल्प: EMI कम करें, कार्यकाल वही रखें
अगर आप कार्यकाल घटाने की बजाय EMI कम करना चुनते हैं:
- नया EMI: ₹39,118 (हर महीने ₹4,583 कम)
- ब्याज में बचत: ₹6,64,200
EMI कम करना या कार्यकाल घटाना: क्या बेहतर है?
आपकी वित्तीय स्थिति के अनुसार EMI घटाना या कार्यकाल कम करना दोनों में से एक चुनना समझदारी होगी। EMI घटाने से मासिक बजट में राहत मिलती है, जबकि कार्यकाल घटाने से ब्याज में अधिक बचत होती है और आप जल्दी से लोन निपटा सकते हैं।
निष्कर्ष
प्रीपेमेंट एक अच्छा तरीका है जिससे आप Home Loan पर ब्याज और अवधि, दोनों में बचत कर सकते हैं। एक Home Loan प्रीपेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करके आप अपने हिसाब से बेहतर विकल्प की योजना बना सकते हैं और बैंक से सलाह लेकर अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार फैसला कर सकते हैं।
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