Personal Loan लेने से पहले ये 9 ज़रूरी टिप्स जानना है बेहद जरूरी – वरना होगा बड़ा नुकसान!

Personal Loan Tips: क्या आप किसी बड़े खर्च को पूरा करने के लिए Personal Loan लेने की सोच रहे हैं? Personal Loan आपको शादी, घर की मरम्मत, या परिवार के साथ छुट्टियों पर जाने जैसे खर्चों के लिए आर्थिक सहायता दे सकता है। इस लोन की खास बात यह है कि आपको इसके लिए किसी भी प्रकार की संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती और इसकी दस्तावेज़ी प्रक्रिया भी अन्य लोन की तुलना में सरल होती है।

हालांकि, Personal Loan लेना जितना आसान लगता है, इसमें कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना बेहद ज़रूरी है। एक छोटी सी गलती भी आपके लिए बड़ा आर्थिक बोझ बन सकती है। इसलिए, यहां हम 9 उपयोगी टिप्स शेयर कर रहे हैं, जो Personal Loan लेते समय आपके बहुत काम आएंगी।

1. केवल ज़रूरत होने पर ही लोन लें

Personal Loan केवल तभी लें जब यह वास्तव में ज़रूरी हो। अपनी आवश्यकताओं और पहले से चल रहे लोन/ईएमआई के आधार पर अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें। लोन लेना भले ही आपके शॉर्ट-टर्म गोल्स को पूरा करने में मदद करेगा, लेकिन इसके भुगतान के लिए आपको आने वाले महीनों/सालों तक मासिक किस्तें चुकानी होंगी। सुनिश्चित करें कि आपकी आय में लोन की मासिक किस्तें बिना किसी दिक्कत के शामिल हो सकें।

2. आवेदन करने से पहले पूरी जानकारी जुटाएं

अलग-अलग बैंक और वित्तीय संस्थान Personal Loan के आकर्षक ऑफर देते हैं, लेकिन सिर्फ आकर्षक ऑफर देखकर लोन न लें। लोन की ब्याज दर, अवधि, प्रोसेसिंग फीस आदि की तुलना करके सही विकल्प चुनें। Thorough Research से आपको सबसे सही और किफायती लोन मिल सकता है।

3. सबसे कम ब्याज दर ढूंढें

Personal Loan पर आमतौर पर ब्याज दर अधिक होती है क्योंकि इसमें कोई गारंटी नहीं ली जाती। इसलिए, ब्याज दर की मामूली अंतर भी आपके कुल ब्याज भुगतान में बड़ा अंतर ला सकता है। अच्छी क्रेडिट स्कोर और आपकी ज़रूरतों के अनुसार कम ब्याज दर वाली संस्थान से लोन लेने का प्रयास करें।

4. Eligibility Criteria जरूर चेक करें

आप जिस बैंक या संस्थान से Personal Loan लेना चाहते हैं, उसके Eligibility Criteria को ध्यान से पढ़ें। आय और क्रेडिट स्कोर जैसे कारक आपके लोन आवेदन को मंजूरी देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। जितनी अच्छी आपकी आय और क्रेडिट स्कोर होगी, उतना अधिक लोन और बेहतर शर्तों पर आपको लोन मिल सकता है।

5. उच्च Credit Score बनाए रखें

Income के साथ-साथ आपका Credit Score भी लोन की मंजूरी में अहम होता है। उच्च Credit Score से आपको बेहतर ब्याज दर और शर्तों पर लोन मिल सकता है। नए लोन आवेदन से पहले अपने सभी पुराने कर्ज और क्रेडिट कार्ड के बिल समय पर चुकाएं ताकि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री साफ हो।

6. अतिरिक्त शुल्कों से सावधान रहें

Interest Rate और लोन अवधि के अलावा अन्य Charges जैसे प्रोसेसिंग फीस पर भी ध्यान दें। कई बैंक और लोन संस्थान प्रोसेसिंग फीस के रूप में अतिरिक्त शुल्क लेते हैं। Standard Chartered Personal Loan के साथ ऑनलाइन आवेदन पर आकर्षक प्रोसेसिंग फीस का लाभ उठाएं!

7. Prepayment Charges चेक करें

अगर आप अपने लोन का पूरा या कुछ हिस्सा समय से पहले चुकाना चाहते हैं, तो इसे Prepayment कहते हैं। हालांकि, कुछ बैंक Prepayment का विकल्प देते हैं, लेकिन इसके लिए अतिरिक्त शुल्क लग सकता है और यह लोन की मंजूरी के 12 महीने बाद ही किया जा सकता है। इसलिए, लोन फाइनल करने से पहले Prepayment से जुड़ी शर्तों को अच्छे से पढ़ लें।

8. समय पर Repayment करें

कोई भी लोन लेने का मतलब है कि आपको इसे समय पर चुकाना होगा। समय पर Repayment करने से न केवल आप पेनल्टी से बचेंगे, बल्कि आपका Credit Score भी अच्छा रहेगा, जो भविष्य में अन्य लोन लेने में मदद करेगा।

9. लोन की अवधि कम रखें

आपको ऐसे लोन ऑफर मिल सकते हैं जिनमें लंबी अवधि और कम EMI का विकल्प हो, जो आकर्षक लग सकता है। लेकिन ध्यान दें कि लंबी अवधि वाले लोन में आपको ब्याज अधिक चुकाना पड़ता है। लोन की अवधि जितनी छोटी होगी, उतना ही बेहतर रहेगा।

इन सभी टिप्स को ध्यान में रखकर आप Personal Loan लेने का सही निर्णय ले सकते हैं और फाइनेंशियल प्लानिंग बेहतर कर सकते हैं।

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यह पोस्ट पढ़े: Personal Loan: बिना क्रेडिट हिस्ट्री के पर्सनल लोन प्राप्त करना, जानें 5 महत्वपूर्ण टिप्स! 

FAQs

क्या Personal Loan लेने से पहले अन्य विकल्पों पर विचार करना चाहिए?

हाँ, Personal Loan लेने से पहले यह ज़रूरी है कि आप अपने सभी वित्तीय विकल्पों पर विचार करें। Personal Loan बिना गारंटी के मिलता है, लेकिन इसमें ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं। अगर आप किसी अन्य कम ब्याज वाले विकल्प का लाभ उठा सकते हैं, तो उसे प्राथमिकता दें।

Personal Loan के लिए कौन सा ब्याज दर सबसे अच्छा है?

Personal Loan के लिए सबसे अच्छा ब्याज दर वह होता है जो आपके क्रेडिट स्कोर, आय, और आवश्यकताओं के आधार पर सबसे कम हो। सामान्यतः, 12% से 24% की ब्याज दर को बेहतर माना जाता है, लेकिन इसे कम करने के लिए आपको बैंक और अन्य संस्थानों से तुलना करनी चाहिए।

Personal Loan के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होता है?

Personal Loan के लिए 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है। उच्च क्रेडिट स्कोर होने पर बैंक आपको बेहतर ब्याज दर और अधिक लोन राशि प्रदान कर सकते हैं।

क्या Personal Loan का Prepayment करना सही है?

अगर आप अपने Personal Loan को जल्दी चुकाना चाहते हैं तो Prepayment एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन यह सुनिश्चित करें कि बैंक या लोन प्रदाता इस पर अतिरिक्त शुल्क न लगाते हों। Prepayment से आप ब्याज पर बचत कर सकते हैं।

क्या लंबे समय के लिए Personal Loan लेना सही है?

लंबी अवधि के Personal Loan में मासिक EMI कम हो सकती है, लेकिन आपको अधिक ब्याज देना पड़ेगा। इसलिए यह बेहतर है कि आप लोन की अवधि को छोटा रखें ताकि ब्याज की कुल राशि कम हो और आप जल्दी कर्ज से मुक्त हो सकें।

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