Personal Loan लेते समय फेक फिनटेक ऐप्स को कैसे पहचानें?

Personal Loan: आज के समय में पर्सनल लोन लेना काफी आसान हो गया है। बैंक, NBFCs, और फिनटेक ऐप्स जैसे कई विकल्प मौजूद हैं। हालांकि, सुविधा के साथ धोखाधड़ी का जोखिम भी बढ़ा है। यहां 6 ज़रूरी टिप्स दिए गए हैं जो आपको सही निर्णय लेने में मदद करेंगे:

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1. उच्च क्रेडिट स्कोर

अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो सबसे पहले बैंक से संपर्क करें। बैंक आमतौर पर बेहतर ब्याज दरें और भरोसेमंद सेवाएं देते हैं। अगर बैंक या NBFC लोन देने से इनकार करते हैं, तो फिनटेक ऐप्स एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।

2. Background जांच करें

कोई भी लोन एग्रीमेंट साइन करने से पहले, ऐप की गहराई से जांच-पड़ताल करें। ऐप की legitimacy (वैधता), इतिहास, और ग्राहक समीक्षाओं को ज़रूर देखें।

3. अति आकर्षक ऑफर्स से सावधान रहें

कई फिनटेक ऐप्स ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए instant loans, बिना डॉक्यूमेंट्स या बेहद कम interest ब्याज दरें जैसी बड़ी-बड़ी बातें करते हैं। ध्यान रखें कि हर financial institution (वित्तीय संस्थान) का उद्देश्य मुनाफा कमाना है। अगर कोई ऑफर अविश्वसनीय लगता है, तो उस पर भरोसा न करें।

4. RBI द्वारा मान्यता प्राप्त ऐप चुनें

यह सुनिश्चित करें कि ऐप किसी बैंक या NBFC (एनबीएफसी) से जुड़ा है और Reserve Bank of India ( द्वारा पंजीकृत है। यह जरूरी नहीं है कि Google Play Store या Apple Store पर उपलब्ध ऐप हमेशा वैध हो। गौर करने वाली बात यह है कि अप्रैल 2021 से जुलाई 2022 के बीच, Google ने 2,500 से अधिक फर्जी लोन ऐप्स को अपने Play Store से हटाया था।

5. Recommendations & Reviews देखें

ऐप को कितनी बार डाउनलोड किया गया है, Play Store पर reviews कैसी हैं, और Reddit जैसे सोशल प्लेटफॉर्म्स पर ऐप की चर्चा कैसी है, इन सबकी जांच करें।

6. छोटी रकम से शुरुआत करें

अगर आप अभी भी पूरी तरह से आश्वस्त नहीं हैं, तो छोटी राशि से शुरुआत करें। उदाहरण के लिए, ₹5 लाख की बजाय ₹10,000 का लोन लें। अगर अनुभव अच्छा रहे, तो बाद में आप बड़ा अमाउंट ले सकते हैं।

अतिरिक्त सावधानी क्यों जरूरी है?

फिनटेक ऐप्स लोन लेने में आसानी तो देते हैं, लेकिन इनके साथ जोखिम भी ज्यादा होता है।
धोखाधड़ी के मामले में तेजी आई है:

  • अक्टूबर 2022 में भारत में धोखाधड़ी की कुल राशि ₹220 करोड़ थी, जो अक्टूबर 2024 में बढ़कर ₹411 करोड़ हो गई।
  • Fraud volume धोखाधड़ी के मामलों की संख्या भी बढ़ी है, 1.79 लाख से बढ़कर 2.35 लाख।

हालांकि, लेन-देन की संख्या बढ़ने के बावजूद धोखाधड़ी की आवृत्ति घटी है। अक्टूबर 2022 में हर 59,533 लेन-देन में से 1 धोखाधड़ी थी, जबकि अक्टूबर 2024 में यह आंकड़ा 87,724 लेन-देन में से 1 पर पहुंच गया। (Source: RBI)

निष्कर्ष

फिनटेक ऐप्स सुविधा देते हैं, लेकिन सतर्कता जरूरी है। रिसर्च) करें, verify करें, और छोटे कदमों से शुरुआत करें। सही दृष्टिकोण अपनाने से आप धोखाधड़ी से बच सकते हैं और अपनी वित्तीय जरूरतें पूरी कर सकते हैं।

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