Home Loan: भारत में घर खरीदना ज्यादातर लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य होता है। हालांकि, कई बार पारंपरिक बैंकों से होम लोन लेना मुश्किल हो सकता है। इसके पीछे प्रमुख कारण कम क्रेडिट स्कोर, अनियमित आय, या अधूरी दस्तावेजीकरण हो सकते हैं।
अगर आपको होम लोन के लिए पात्रता नहीं मिल रही है, तो चिंता न करें। अभी भी कई विकल्प और उपाय उपलब्ध हैं जो आपकी होम लोन पाने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं। यहां एक गाइड है जो आपको इस स्थिति में सही रास्ता दिखाएगी:
1. एनबीएफसी से लोन लेने पर विचार करें
यदि बैंकों ने आपका होम लोन आवेदन अस्वीकार कर दिया है, तो नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) एक बढ़िया विकल्प हो सकती हैं। NBFCs के पास पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक लचीले उधार मानदंड होते हैं।
NBFCs अक्सर उन आवेदकों के लिए लोन मंजूर करते हैं जिनके पास कम क्रेडिट स्कोर या अनियमित आय होती है। हालांकि, यह ध्यान में रखें कि वे आमतौर पर बैंकों की तुलना में थोड़ा अधिक ब्याज दर लेते हैं। यह सुनिश्चित करना भी महत्वपूर्ण है कि जिस NBFC से आप लोन ले रहे हैं, वह भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा पंजीकृत और विनियमित है, ताकि अवैध संस्थाओं से बचा जा सके।
2. क्रेडिट स्कोर सुधारें
क्रेडिट स्कोर कम होने के कारण होम लोन अस्वीकृत होना एक सामान्य समस्या है। बैंकों के लिए क्रेडिट स्कोर आपकी उधार पात्रता को तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 700 से कम है, तो आपका आवेदन अस्वीकार होने की संभावना होती है।
क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए निम्नलिखित कदम उठा सकते हैं:
- मौजूदा लोन चुकाएं: क्रेडिट कार्ड का बकाया और व्यक्तिगत ऋण को कम करें।
- नए क्रेडिट से बचें: जब तक आपका स्कोर सुधार नहीं जाता, तब तक नए ऋण या क्रेडिट कार्ड न लें।
- समय पर बिल भुगतान करें: हर महीने क्रेडिट कार्ड बिल और ईएमआई का समय पर भुगतान करें।
- अपने CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच करें और किसी भी त्रुटि को तुरंत ठीक करवाएं।
3. सह-आवेदक या गारंटर जोड़ें
अगर आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति के कारण आपका लोन आवेदन अस्वीकार हो रहा है, तो आप एक सह-आवेदक या गारंटर के साथ लोन आवेदन कर सकते हैं। सह-आवेदक, जो आमतौर पर जीवनसाथी या परिवार का कोई सदस्य होता है, लोन चुकाने की जिम्मेदारी साझा करता है। इससे न केवल आपके लोन के मंजूर होने की संभावना बढ़ती है, बल्कि बड़े लोन के लिए आपकी पात्रता भी बढ़ती है।
वैकल्पिक रूप से, एक गारंटर, जिसके पास मजबूत क्रेडिट इतिहास हो, आपके लिए गारंटी दे सकता है। अगर गारंटर आपके आवेदन में शामिल होता है, तो बैंक या लेंडर आपके आवेदन को और अधिक अनुकूल दृष्टि से देख सकते हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अगर आप लोन का भुगतान नहीं करते हैं, तो गारंटर कानूनी रूप से जिम्मेदार होगा।
4. डाउन पेमेंट बढ़ाएं
अगर बैंक या NBFC आपको पूरी संपत्ति की लागत के लिए लोन देने को तैयार नहीं हैं, तो आप अपनी डाउन पेमेंट बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। लेंडर अधिक उत्सुक होते हैं लोन मंजूर करने के लिए जब वे देखते हैं कि आप संपत्ति की बड़ी राशि पहले से कवर कर रहे हैं। यह उनके जोखिम को कम करता है और आपकी उधारकर्ता के रूप में विश्वसनीयता बढ़ाता है।
5. सरकारी योजनाओं का लाभ उठाएं
अगर आप पारंपरिक होम लोन के पात्र नहीं हैं, तो आप सरकार द्वारा संचालित योजनाओं के तहत पात्र हो सकते हैं। भारतीय सरकार ने विशेष रूप से निम्न आय वर्ग के लिए कई योजनाएं शुरू की हैं ताकि घर खरीदना आसान हो सके।
प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY): यह योजना पहली बार घर खरीदने वालों के लिए क्रेडिट-लिंक्ड सब्सिडी प्रदान करती है। यह योजना आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग (EWS), निम्न-आय वर्ग (LIG) और मध्यम-आय वर्ग (MIG) के लिए आवास को सुलभ बनाने के उद्देश्य से शुरू की गई है।
होम लोन के लिए अस्वीकृति मिलना निराशाजनक हो सकता है, लेकिन यह आपके घर के सपने का अंत नहीं है। सही वित्तीय योजना और सुधार के साथ, आप अपनी वित्तीय प्रोफाइल को मजबूत कर सकते हैं और होम लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।
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FAQs
अगर मेरा होम लोन आवेदन अस्वीकार हो गया है, तो मैं दोबारा कैसे आवेदन कर सकता हूँ?
होम लोन अस्वीकृत होने के बाद, सबसे पहले अपने क्रेडिट स्कोर और दस्तावेजों की जाँच करें और सुधार के बाद पुनः आवेदन करें।
कम क्रेडिट स्कोर पर होम लोन कैसे प्राप्त कर सकते हैं?
कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद आप NBFC से लोन ले सकते हैं, सह-आवेदक या गारंटर जोड़ सकते हैं, या डाउन पेमेंट बढ़ा सकते हैं।
सह-आवेदक या गारंटर से होम लोन मिलने में कैसे मदद मिलती है?
सह-आवेदक या गारंटर जोड़ने से लोन की पात्रता और स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है, क्योंकि इससे लेंडर का जोखिम कम होता है।
प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) के तहत होम लोन कैसे प्राप्त करें?
PMAY के तहत लोन प्राप्त करने के लिए, आवेदक को EWS, LIG, या MIG श्रेणी में होना चाहिए और पहले कभी घर नहीं खरीदा होना चाहिए।
होम लोन के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर क्या होना चाहिए?
होम लोन के लिए आमतौर पर न्यूनतम 700 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आवश्यक होता है, लेकिन NBFCs में लोन के लिए थोड़ी लचीली शर्तें हो सकती हैं।
अगर बैंक होम लोन देने से मना कर दे, तो एनबीएफसी से लोन कैसे लें?
एनबीएफसी से होम लोन के लिए उनके लोन मानदंडों और ब्याज दरों की जाँच करें और आवश्यक दस्तावेजों के साथ आवेदन करें।
होम लोन रिजेक्शन के बाद अपने क्रेडिट स्कोर को कैसे सुधारें?
अपने मौजूदा ऋण चुकाएं, नए क्रेडिट से बचें, समय पर बिलों का भुगतान करें, और CIBIL रिपोर्ट में त्रुटियाँ ठीक कराएं।
होम लोन का डाउन पेमेंट कैसे बढ़ाने से मंजूरी मिलने की संभावना बढ़ती है?
अधिक डाउन पेमेंट देने से लेंडर का जोखिम कम होता है, जिससे आपके लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है।
होम लोन के लिए कौन-कौन से दस्तावेज़ जरूरी होते हैं?
होम लोन के लिए आय प्रमाण पत्र, पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, संपत्ति से संबंधित दस्तावेज़, और क्रेडिट स्कोर जरूरी होते हैं।