Personal Loan Eligibility Tips: पर्सनल लोन एक असुरक्षित, बिना गारंटी वाला ऋण होता है, और आजकल अधिकांश लेंडर इस तरह के लोन को कुछ घंटों में ही प्रोसेस और अप्रूव कर देते हैं। लेकिन, लेंडर के मानदंडों को पूरा किए बिना, आपके लोन आवेदन की स्वीकृति असंभव हो सकती है। इस लेख में, हमने आपके पर्सनल लोन पात्रता को बेहतर बनाने के कुछ महत्वपूर्ण टिप्स संकलित किए हैं।
1. उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखें
चूंकि पर्सनल लोन असुरक्षित होते हैं, लेंडर आपकी क्रेडिट रपेमेंट क्षमताओं का मूल्यांकन करते हैं। यह मूल्यांकन आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करता है। अगर आपने अपने सभी कर्ज और क्रेडिट कार्ड के बिल समय पर चुकाए हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर उच्च होगा। 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर उच्च माना जाता है और यह आपको अपने लोन पर बेहतर ब्याज दर को बातचीत करने में मदद करता है।
2. CIBIL स्कोर सुधारें
अगर आपका CIBIL या क्रेडिट स्कोर अपेक्षित स्तर पर नहीं है, तो चिंता की कोई बात नहीं है। आप अपने स्कोर को सुधारने के लिए कई उपाय कर सकते हैं। जैसे, अनावश्यक खर्चों को कम करें और नए कर्ज से बचें। अपने क्रेडिट उपयोग को सीमित करें और अपने क्रेडिट कार्ड के बकाया राशि को पूरा चुकाएं ताकि आपका CIBIL स्कोर सुधर सके।
3. अपनी आय बढ़ाएं
लेंडर को यह जानना आवश्यक होता है कि आप उन्हें कैसे चुकाएंगे। उच्च आय का मतलब है कि लोन मंजूर होने की संभावना अधिक है। आप अपनी आय बढ़ाने के लिए अन्य आय स्रोतों को दिखा सकते हैं जैसे कि प्रदर्शन पर पुरस्कार, बोनस, परिवर्तनीय वेतन, या निवेश से आय। ये सभी तत्व आपके पर्सनल लोन पात्रता को बेहतर बना सकते हैं।
4. ऋण-से-आय अनुपात कम करें
आपका ऋण-से-आय अनुपात आपके मासिक कर्ज को आपकी मासिक आय से विभाजित करके निकाला जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास ₹13,000 की EMI के साथ कार लोन है और आपकी मासिक आय ₹25,000 है, तो आपका अनुपात (13,000)/25,000 = 0.52 = 52% होगा। इसे सुधारने के लिए, आप अपनी आय बढ़ा सकते हैं या अपने मौजूदा कर्ज को चुका सकते हैं, जिससे यह अनुपात 20% से 35% के बीच आ सके।
5. लंबी अवधि का विकल्प चुनें
लेंडर आमतौर पर पर्सनल लोन की चुकौती के लिए पांच साल तक की लंबी अवधि प्रदान करते हैं। लंबी अवधि का चयन करने से आपकी मासिक EMI काफी कम हो जाती है। इससे आपको लोन को आसान किश्तों में चुकाने का मौका मिलता है। लंबी अवधि का चयन करने और समय पर EMI चुकाने से आपकी पर्सनल लोन पात्रता भी सुधर सकती है।
6. कई लोन आवेदन से बचें
जब आप एक लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो लेंडर आपके क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करता है। यदि आपने कई लेंडरों से लोन के लिए आवेदन किया है, तो हर एक लेंडर आपके क्रेडिट रिपोर्ट को एक्सेस करेगा। इससे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कई हार्ड एनक्वायरीज़ हो जाती हैं, जो आपको उच्च जोखिम वाला ग्राहक बना सकती हैं। इसके बजाय, एक लेंडर के साथ आवेदन करें जिसके साथ आपकी पहले से बैंकिंग रिलेशनशिप है।
इन टिप्स को अपनाकर आप अपनी पर्सनल लोन पात्रता को सुधार सकते हैं और अपने लोन आवेदन को आसानी से मंजूरी प्राप्त करा सकते हैं।
यह पोस्ट पढे: कैसे पाएं कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन? | Improve Your Credit Score for Low-Interest Personal Loan (Hindi)
FAQs
पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट स्कोर कितना महत्वपूर्ण है?
पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट स्कोर बहुत महत्वपूर्ण होता है क्योंकि यह लेंडर को आपकी क्रेडिट रपेमेंट क्षमताओं का आकलन करने में मदद करता है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर (750 से ऊपर) आपको बेहतर ब्याज दरें प्राप्त करने में मदद करता है और आपके लोन की मंजूरी की संभावना को बढ़ाता है।
अगर मेरा CIBIL स्कोर अच्छा नहीं है, तो मैं क्या कर सकता हूँ?
यदि आपका CIBIL स्कोर अपेक्षित स्तर पर नहीं है, तो आप इसे सुधारने के लिए अनावश्यक खर्चों को कम कर सकते हैं, नए कर्ज से बच सकते हैं, अपने क्रेडिट उपयोग को सीमित कर सकते हैं और बकाया क्रेडिट कार्ड राशि को चुकाने की कोशिश कर सकते हैं।
आय बढ़ाने के कौन-कौन से उपाय हैं जो पर्सनल लोन पात्रता को प्रभावित कर सकते हैं?
आपकी आय बढ़ाने के लिए आप प्रदर्शन पर पुरस्कार, बोनस, परिवर्तनीय वेतन, और निवेश से प्राप्त आय को दिखा सकते हैं। ये सभी तत्व लेंडर को आपके लोन चुकाने की क्षमता को बेहतर ढंग से समझने में मदद करते हैं।
ऋण-से-आय अनुपात को कैसे कम किया जा सकता है और इसका पर्सनल लोन पात्रता पर क्या प्रभाव पड़ता है?
ऋण-से-आय अनुपात को कम करने के लिए आप अपनी आय बढ़ा सकते हैं या मौजूदा कर्ज को चुकाने की कोशिश कर सकते हैं। यह अनुपात 20% से 35% के बीच होना चाहिए, जिससे आपकी पर्सनल लोन पात्रता बढ़ जाती है और लोन मंजूरी की संभावना बढ़ जाती है।
कई लोन आवेदन करने से पर्सनल लोन पात्रता पर कैसे असर पड़ता है?
कई लोन आवेदन करने से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कई हार्ड एनक्वायरीज़ हो जाती हैं, जिससे आपकी क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है और आपको उच्च जोखिम वाला ग्राहक माना जा सकता है। इसके बजाय, एक लेंडर के साथ आवेदन करना बेहतर होता है जिसके साथ आपकी पहले से बैंकिंग रिलेशनशिप हो।